Javier Rumbo, asesor financiero: "Si tienes 10.000 euros ahorrados y quieres generar más dinero, la mejor opción es..."

La inflación, los sueldos bajos, los alquileres elevados y el aumento del coste de vida son circunstancias que afectan directamente a los ahorros de millones de españoles cada día. Se han convertido en los principales enemigos de los ahorradores, impulsando a cada vez más personas a interesarse por cómo empezar a invertir y aprender a mover su dinero de forma inteligente.

Y es que, mantener el dinero "parado" en una cuenta corriente no solo implica que no esté generando rentabilidad ni aumentando su valor, sino también que la inflación le quite poder adquisitivo año tras año.

En este escenario, Javier Rumbo, asesor financiero, ofrece una recomendación clara para quienes disponen de un primer ahorro de 10.000 euros y sienten dudas sobre cómo actuar: "Si es tu primera vez, empieza con algún fondo indexado, nunca entres de golpe si te genera ansiedad" explica el experto.

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Según Rumbo, una de las claves para no caer en la paralización por miedo es comenzar poco a poco, priorizando la constancia sobre la cantidad: "Invierte 1000 o 3000 euros para empezar y establece esa aportación periódica mensual".

El asesor también recuerda que los fondos indexados son una opción asequible y de bajo coste para quienes buscan una primera aproximación a los mercados financieros, ya que permiten diversificar el riesgo sin necesidad de conocimientos avanzados.

Para Rumbo, el tiempo juega un papel crucial en la inversión: "El no hacer nada todavía es peor porque la inflación se está comiendo ese dinero". La pérdida de poder adquisitivo causada por el incremento de precios puede suponer, a largo plazo, una merma considerable del valor real de los ahorros.

Ante la pregunta de qué hacer si se tiene miedo de invertir en un momento de incertidumbre económica, Rumbo insiste en que "nunca entres de golpe si te genera ansiedad" y recomienda acompasar el proceso de inversión al nivel de comodidad de cada persona, pero sin caer en la inacción.

Qué es un fondo indexado

Un fondo indexado es un tipo de fondo de inversión que replica el comportamiento de un índice bursátil, como el IBEX 35 en España o el S&P 500 en Estados Unidos. A diferencia de los fondos de gestión activa, que intentan superar al mercado seleccionando acciones específicas, los fondos indexados buscan simplemente igualar su rendimiento.

Su principal ventaja es su bajo coste, ya que no requieren una gestión activa y, por tanto, tienen comisiones mucho más reducidas que otros productos financieros. Para un inversor principiante, esto supone un importante ahorro a largo plazo.

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Otra característica que los hace ideales para quienes se inician en el mundo de la inversión es la diversificación automática: al invertir en un fondo indexado, se está adquiriendo una pequeña porción de todas las empresas que componen el índice, lo que reduce el riesgo asociado a invertir en una sola acción o sector.

Además, los fondos indexados son productos transparentes y fáciles de entender, dos aspectos fundamentales para quienes buscan empezar a invertir sin complicaciones innecesarias.

En resumen, los fondos indexados ofrecen a los nuevos inversores una manera sencilla, económica y diversificada de hacer crecer su dinero a largo plazo, minimizando los riesgos y facilitando el acceso a los mercados financieros globales.

Ventajas y desventajas 

Los fondos indexados presentan una serie de ventajas que los convierten en una opción atractiva para los inversores, especialmente para aquellos que están comenzando. Su principal fortaleza radica en los costes bajos: al no requerir gestión activa, las comisiones son mucho menores que en otros fondos, lo que se traduce en un mayor porcentaje de beneficios para el inversor a largo plazo.

Gracias a la diversificación automática, debido a que replican índices formados por un gran número de empresas de distintos sectores, reducen así el riesgo de concentración. La transparencia es otra de sus virtudes, ya que permiten saber exactamente en qué activos se invierte al seguir índices bien conocidos.

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A esto se suma la accesibilidad, puesto que es posible empezar a invertir con cantidades modestas, y su gestión sencilla, que no exige un seguimiento constante ni conocimientos financieros avanzados. Por último, reducen el error humano al seguir automáticamente un índice, eliminando decisiones subjetivas.

No obstante, también tienen desventajas. La más destacada es que su rentabilidad queda limitada al rendimiento del índice, sin posibilidad de superarlo. Asimismo, dado que replican al mercado, sufren las mismas caídas que éste en épocas de crisis.

Y, finalmente, su falta de flexibilidad impide reaccionar ante cambios económicos, ya que deben ceñirse estrictamente al índice que siguen.